中国银行业协会


中国银行业维权公约实施细则（试行）



第一章 总则



第一条 为维护银行业及会员单位合法权益,改善银行业经营环境，促进社会信用体系形成，根据《中国银行业维权公约》（以下简称《维权公约》），制定本实施细则。

第二条 本细则所称行业维权，系指中国银行业协会（以下简称协会）和会员单位按照《中国银行业维权公约》规定，依据协商一致达成的共同意愿，以法律、法规、规章允许的方式和手段，针对损害行业及会员单位合法权益的行为，组织行业力量，采取联合行动维护权益的行为。

第三条 行业维权旨在改善银行业生态环境，统一行业规则，促进会员单位协作经营；凝聚行业力量，共同抵制损害会员单位权益的行为，促进银行业共同发展。

第四条 行业维权坚持依法合规、自愿申请、集体认定、联合行动的原则。

第五条 对协会做出的联合行动决定，会员单位应当执行。



第二章 组织机构



第六条 协会建立行业维权日常工作制度，完善工作机制，负责实施维权工作。

第七条 协会法律工作委员会具体负责行业维权的组织实施。协会维权部协助法律工作委员会负责维权的日常工作。

第八条 协会法律工作委员会成立维权小组，由9名常务委员会委员组成，负责对维权申请进行认定，做出支持维权、确定维权措施以及驳回申请等决定。

第九条 协会专家咨询委员会，根据维权需要和会员单位申请，对维权事项提出咨询意见。

第十条 维权小组认为需要采取“停止办理银行业务”联合行动的维权事项，应提请全体会员单位做出决定。决定可通过会议和书面两种形式进行。

第十一条 建立信息共享机制。对协会已受理的维权事项，会员单位应及时反馈进展情况。协会区别不同情况，通过召开专题协调会议、联席会议,协会网站披露等形式，向会员单位发布信息，实现信息的快速传递与共享。

第十二条 协会联合地方银行业协会开展维权行动，充分发挥地方银行业协会的作用。



第三章 维权范围



第十三条 根据会员单位诉求，对银行业发展中遇到的权益难以得到有效保护的情形，制定行业规则，提出立法、行政和司法建议，争取相关政策支持。

第十四条 会员单位遇下列情形之一，导致金融债权受到损害，危及其他会员利益或行业发展的，可以申请行业维权：

（一）债务人到期不偿还银行借款、垫款本金，不按期支付利息的；

（二）担保人不按合同规定履行担保义务的；

（三）债务人未征得债权银行同意，擅自处置抵押物，或者以改制、重组、合并、分立、增减注册资本、解散、破产等方式隐匿、抽逃、转移资产，致使债权银行的债权悬空的；

（四）债务人以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督，致使银行贷款本息无法收回的；

（五）债务人对债权银行隐瞒影响按期偿还本息的重要事项和重大财务变动情况，使银行贷款处于高风险状况的；

（六）债务人或担保人与他人恶意串通，损害银行合法权益的。

第十五条 会员单位遇下列情形之一，导致经营权受到损害，有碍银行业发展的，可以申请行业维权：

（一）会员单位受到行政权力干预或不作为影响，导致业务开展受到严重影响的；

（二）会员单位受到媒体或其他方面不公正对待，导致正常开展的某些业务被迫停止或其他正常经营管理活动受到严重影响的；

（三）企业、个人或其他组织利用不公开招标、订立不公平条款等手段在会员单位之间制造恶性竞争，导致正常经营活动受到严重影响的；

（四）会员单位营业场所遭到聚众无理闹事，严重影响正常营业的；

（五）社会中介组织违背诚信原则，出具与事实不符的报告、意见书等，导致会员单位据此做出决策，造成损失的。

第十六条 会员单位遇下列情形之一，导致物权和知识产权受到损害，造成严重影响的，可以申请行业维权：

（一）财产遭到违法查封、扣押、冻结，或遭受其他侵害的；

（二）享有抵押权的抵押物遭到违法查封、扣押、冻结的；

（三）专利权遭到侵害的；

（四）商标权遭到侵害的；

（五）著作权遭到侵害的；

（六）商业秘密遭到侵害的；

（七）被授权使用的知识产权或特许权遭到侵害的。

第十七条 会员单位遇下列情形之一，导致名誉权受到损害，影响银行业发展环境的，可以申请行业维权：

（一）媒体针对协会和会员单位所做的报道严重失实，给协会和会员单位声誉造成严重影响的；

（二）行政机关或者其授权机关通过文件、大会等形式发布的信息，有损协会和会员单位合法权益的。

第十八条 会员单位的其他合法权益受到损害，造成重大损失或影响的，也可以申请行业维权。



第四章 维权措施



第十九条 警示通知。对于债务人不按合同约定向会员单位支付借款本息;或者侵权人损害会员单位合法权益的，协会法律工作委员会可向债务人发出《警示通知》，同时将警示企业名单通知各会员单位。《金融债权警示通知》应写明：①债权人或权利人权益受损害事实；②要求债务人限期还款或要求侵权人停止侵害的明确要求；③债务人拒不还款或侵权人不停止侵权行为可能引发的行业联合行动的后果。

第二十条 内部通报。对于债务人或侵权人发生损害会员单位权益行为的，会员单位可向协会提出申请，在会员单位范围内进行通报。债务人或侵权人接到警示通知后，不采取任何措施偿还银行借款、化解信贷风险或者停止侵权行为的，协会将情况进行行业内部通报。

第二十一条 停止办理新的授信及相关业务。对于内部通报企业，经维权小组审议决定，会员单位采取联合行动，一律停止办理新的授信和贷款，停办贴现、承兑、信用证、保函等相关业务。

第二十二条 公开曝光。债务人接到警示通知后，不偿还银行借款，且采取转移资产、抽逃资金等方式，逃避会员单位债务的；或者态度特别恶劣、情节特别严重的，经报中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等金融监管部门备案，协会可对债务人或侵权人进行公开曝光。

第二十三条 停止办理银行业务。发生债务人或侵权人损害多家会员单位权益，并危及到行业利益的情形，依据法律法规和债务人与银行签订的合同，经全体会员表决，对债务人或侵权人停止办理一切银行业务，直至清理其银行账户。

第二十四条 维权过程中，有充分证据证明地方或行业对债务人逃废银行债务实施地方或行业保护、严重损害银行业合法权益的，协会可向会员单位提出预警，在会员范围内通报相关情况，建议谨慎对特定地区或行业办理授信、贷款及其他业务。

第二十五条 对损害银行业权益情节严重、性质恶劣，依靠行业力量仍不足以消除损害影响的，除采取行业联合行动外，可向立法、行政和司法机关提出呼吁、建议，借助行政和司法手段共同制止侵权行为。



第五章 维权程序



第二十六条 会员单位发现债务人或侵权人有本细则第十四条至第十八条所列行为之一的，可向协会提出申请，进行维权。

会员单位申请维权，要真实反映权益受损事实，对所提交材料的真实性负责。因申请材料失实而导致联合维权行动给第三方合法权益造成损害的，由申请人承担全部赔偿责任，并负责消除影响。

第二十七条 会员单位提出金融债权维权申请的，按照下列程序进行：

（一）申请。会员单位提出维权申请,填写维权申请表,经会员法定代表人签署后加盖公章，送达协会秘书处。 维权申请应写明：①权益受损事实 ；②维权法律依据；③建议维权措施；④其它相关材料。

（二）受理。协会维权部收到会员提交的维权申请后，对材料是否齐全进行审核，在5个工作日内，做出是否受理的决定，通知申请人。对申请材料不齐全的，维权部及时通知申请人加以补充。

（三）审议。维权申请提交维权小组按照工作程序进行审议。维权小组讨论后做出支持维权或驳回申请的决议。审议可通过会议和书面两种形式进行。

会员单位申请被驳回的，可向维权小组复议一次。

（四）发送《警示通知》。维权小组做出支持维权决议后，由协会法律工作委员会向债务人或侵权人下达《警示通知》。警示期为30天。警示期满后5个工作日内，申请人将警示结果书面报协会秘书处。

（五）复查和核查。债务人收到《警示通知》后，在规定期限内，没有还款或没有采取有效措施化解风险的，申请人应复查和补充维权材料，将复查结果报协会维权部。协会根据需要，可通知所有会员单位核查债务人对本单位欠款情况，向协会报送。复查、核查期限为15个工作日。

（六）专家咨询。申请人提出专家咨询要求的，协会可安排进行专家咨询。专家咨询的具体事宜，按照协会专家咨询委员会工作规定办理。

（七）做出决定。复查期满，债务人仍没有还款表现，或者仍没有纠正侵权行为的，维权小组对是否采取联合行动及联合行动措施做出正式决定，发出《联合行动通知书》。《联合行动通知书》应写明维权依据、维权措施等内容。维权决定的表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。对需要采取停止办理银行业务联合行动的，由全体会员单位按照三分之二以上（含三分之二）通过的原则做出决定。

（八）执行。会员单位接到《联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。

第二十八条 会员单位提出针对第十四条至第十八条侵权行为维权申请的，维权程序参照第二十七条金融债权维权办法，具体措施和程序由维权小组确定。

第二十九条 通过实施联合行动，被制裁人对损害银行权益的行为进行切实整改，并取得效果的，可终止联合行动。

第三十条 终止联合行动按照下列程序进行：

（一）申请。原申请人要求对被制裁人终止联合行动的，应向协会提出书面申请，写明被制裁人具体还贷、停止侵权行为和采取整改措施的情况。

（二）发函。同一被制裁人由多个会员单位申请联合行动的，协会向原其他申请人发函，征询终止共同行动意见，意见一致的，提交维权小组审核。

（三）审核。维权小组对申请单位提出的终止联合行动申请进行审核，认为申请人权益已得到维护的，应做出终止联合行动的决定，发出《终止联合行动决定书》。表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。

（四）终止。会员单位接到《终止联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。

第三十一条 协会做出的联合行动决定和终止联合行动决定，应向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和政府有关部门备案。地方协会组织实施的行业维权，应向当地监管部门和政府有关部门备案，同时向中国银行业协会反馈情况。



第六章 罚则



第三十二条 会员单位未履行或未全部履行联合行动决定的，协会可采取书面或口头的形式，进行提醒或质询，并可根据情节轻重给予下列处分：

（一）书面警告；

（二）会员内通报批评；

（三）暂停部分会员权利；

（四）暂停会员资格；

（五）取消会员资格。

第三十三条 由维权小组做出对会员单位的处分决定，表决按照委员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。

第三十四条 会员单位对处分不服的，可向理事会申请复议，或向会员大会申请裁决。



第七章 附则



第三十五条 本细则由协会法律工作委员会负责解释。

第三十六条 本细则自中国银行业协会会员大会审议通过后实施。


?????司法解?(二)解???析总评

何宁湘律师


特点
　　最高人民法院负责人称，劳动争议司法解释（二）具有“一是便于广大劳动者准确理解掌握劳动法的规定，促进依法维权。二是便于各级人民法院的法官准确掌握司法尺度，促进司法公正。三是有利于规范企业劳动用工制度和管理制度改革，促进其建立符合社会主义市场经济要求的劳动用工制度。四是有利于建立稳定和谐的劳动关系，促进社会主义和谐社会的建设。”意义。[1]
　　实际上，本次司法解释主要解决两个问题：一、长期以来理论界、实务界对《劳动法》不足作了可能的填补、对法律理论上的争论作了有限确定。二、规定了可直接民事诉讼方式来“解决”长期困扰政府、民工的拖欠工资问题。

　　有关问题
　　一、“立法”的合法性
　　黄松有指出，最高法院根据宪法和法律赋予的职责，通过制定劳动争议司法解释，对劳动争议案件适用法律过程中遇到的问题予以明确，旨在使原则和抽象的法律条文具体化，更具有可操作性，使之成为劳动争议司法保护的依据和标准。司法解释的适用过程，亦是实现其社会功能和价值的过程，效果如何，仰赖于对司法解释制定背景、宗旨以及条文原意的正确理解和对实践操作的精准把握。[2]
　　这是一老生常谈，司法解释具有“立法”性原本是违法的，但理论界、实务界对这一问题却长期各持己见，对于本次司法解释也不例外，只是还未全面开战，黄松有先讲了，可见它仍是个无法回避的现实问题。长期以来，由于政策、落后观念的影响，立法及法律修订始终滞后，我国始终无法摆脱重实用轻违法，司法解释大于法律的适用效力的现实与困境。
　　劳动争议司法解释（二）的出台的时机并不理想，一是与现行《劳动法》存在一些冲突，或许与今后的劳动法修订版冲突更大；二是仍不能解决劳动争议过程中的很多实际问题；三是，与其他现行部门法如《民法通则》、《民事诉讼法》以及今后的新法，如《劳动合同法》、《劳动人事争议仲裁法》都可能存在严重的冲突。

　　二、仲裁申请期限与诉讼时效
　　1、期限
　　劳动争议司法解释（二）将《劳动法》第82条规定“提出仲裁要求的一方应当自劳动争议发生之日起六十日内向劳动争议仲裁委员会提出书面申请”中的“六十日内”确定为“期限”，即当事人申请劳动仲裁的期限，而未使用“仲裁时效”这类用语。
　　期限，是指民事法律关系发生、变更和终止的时间，分为期间和期日。期限，是一种民事法律事实。可以由法律规定，也可以由人民法院裁判确定，还可以由法律关系的双方当事人约定。《劳动法》第82条规定的“六十日内”是期限，它属于时效法律制度范畴，但没有“诉讼时效”之时效的概念与含意。时效法律制度、诉讼时效制度都必须由法律作出规定，而期限以及期限的相关可以由司法解释作出规定。
　　2、期间
　　期间，是指从一个时间的某一特定的点到另一特定的点所经过的时间。期间属于法律事实中的事件，是民事权利的行使期间和民事义务的履行期间，是民事法律关系产生、变更和终止的根据。
　　“劳动法从立法上规定劳动争议申请仲裁的期限是六十日，本意是为了促使劳动争议尽快得到解决，使企业的正常生产秩序及时得到恢复，劳动者的合法权益尽快得到保护，生活秩序尽快得到安定，本意是积极的。但在实践中这一规定又变成了一把双刃剑，一方面要约束当事人双方尽快解决纠纷，使劳动关系尽快得到和谐稳定，另一方面也使一些劳动者因为对法律程序了解不够、申请仲裁不及时，从而丧失了仲裁的机会。实践中，更有一些用人单位利用劳动者法律知识淡薄或者劳动者所处的弱势地位，主张欠发工资、欠交社会保险费超过六十日申请仲裁期限的就不再支付，导致劳动者投诉无门，社会矛盾激化。[1]”为了防止长期拖欠工资和恶意欠薪，妄图借60日仲裁申请期限消灭债权，将“六十日内”确定为“仲裁申请期限”而非“仲裁时效”，这样就有了司法解释作出实践规定的可能，况且，《劳动法》以及其他法律没有规定劳动争议案件的诉讼时效，也未规定“仲裁时效”，也就没有将“六十日内”确定为“仲裁时效”的法律依据。

　　三、“六十日”期限的适用
　　劳动争议司法解释（二）首先确定，至少可理解部分界定“劳动争议发生之日”，这不但在审判实践中非常有用，对《劳动法》规定的“六十日内”期限的确定也是至关重要的，没有它就没有期限的起算日，没有起算日，期限或期间将无任何意义，因此劳动争议司法解释（二）抓住了根本。
　　确定了“劳动争议发生之日”后，劳动争议司法解释（二）将劳动争议案件（包括仲裁案件与诉讼案件）划分三类对期限的适用：1、适用期限，即受《劳动法》规定的“六十日内”仲裁申请期限；2、不适用此期限，即不受“六十日”期限的限制。第2条规定的持续拖欠工资不得以超过60日申请仲裁期限抗辩拒付。3、适用诉讼时效，即按普通民事诉讼案件直接向人民法院起诉的劳动争议案件，适用《民法通则》对诉讼时效的规定。
　　劳动争议仲裁申请期限的中止、中断。劳动争议司法解释（二）第12条、第13条确定了申请仲裁期限中断和中止的制度，即：当事人能够证明在申请仲裁期间内因为不可抗力或者其他客观原因无法申请仲裁的，人民法院应当认定申请仲裁期间中止，从中止的原因消灭之次日起，申请仲裁期间连续计算。当事人能够证明在申请仲裁期间内具有下列情形之一的，人民法院应当认定申请仲裁期间中断：(一)向对方当事人主张权利的；(二)向有关部门请求权利救济的；(三)对方当事人同意履行义务的。关于期限的中止与中断，实际是《劳动法》有规定，只是劳动争议司法解释（二）表述更加具体与准确罢了。关于仲裁申请期限的中止与中断，理论界与实务界长期争辩不止，劳动争议司法解释（二）的规定终于使其有个结果。不同的是，关于处理劳动争议过程中是否存在中断与中止的争辩是基于“诉讼时效”而演变的“仲裁时效”，争辩反方观点，认为劳动争议存在中止、中断是依据通过“同属于消灭时效”来完成的，而正方是依据时效法律制度需要法律规定，劳动争议仲裁时效不等于诉讼时效来反驳的。
　　劳动争议司法解释（二）是对期限作出的中止与中断规定，将“诉讼时效”为理论基础讨论“仲裁时效”的误区抛弃，原本现行劳动法与相关法律也就没有“仲裁时效”的规定。对于期限而言，可由法律规定，可由人民法院裁判确定，还可以由法律关系的双方当事人约定为基础，现在以司法解释对其中止、中断，不但仅符合审判实践、劳动争议仲裁的实际，也能更好地保护劳动者的权益，且也不违反法律规定。劳动争议司法解释（二）第12条规定的“中止”与原劳动法、劳动部的相关解释、规范是一致的，只是将原《企业劳动争议处理条例》“当事人因不可抗力或者有其它正当理由超过前款规定的申请仲裁时效的”改为了“因不可抗力或者其他客观原因无法申请仲裁”，即“其它正当理由”改成了“其他客观原因”，初看似乎没有太本质的差别，但这里有着本质的区别，“客观原因”是实际存在或发生的事件、事实，而不是当事人所发表的抽象主张，即“理由”是人为的，“客观原因”不是人为的，这样审判实践中便于把握、认定。因此司法解释要严密些、公平些、合理些。

　　四、其他
　　1、可直接起诉案件：
　　(1)、维权成本。劳动争议司法解释（二）第3条规定，执有工资欠条的，可以按普通民事案件直接向人民法院起诉。该条的规定，在保护劳动者的同时，也增加了劳动者的诉讼成本。依原规定，工资纠纷是劳动争议，向人民法院起诉的成本是50元，而普通民事案件的收费则高于这相标准。如果发生巨额工资纠纷（笔者曾代理了一起标的为2百多万的工资纠纷），仅诉讼费用就会成为劳动者维权的最大障碍。
　　(2)、程序适用。劳动争议司法解释（二）第3条规定的直接起诉，意味着，它是一件民事债权债务问题，而不是劳动争议纠纷案件，否则人民法院就不能直接受理。回去过头来看，这样的案件能否按劳动争议案件处理呢？司法解释没有规定，一般情形下是完全可以依现行劳动争议处理的模式，即仲裁——诉讼来进行解决，劳动者应当意识到这条规定并未排斥劳动者通过向劳动争议仲裁委员会提起劳动争议仲裁追索工资的权利和途径，劳动者应当选择对自己最为方便、最为经济和最为迅捷的一种来实现自己的权利。但如果选择仲裁并启动程序后，显然不应当再选择直接起诉的方式，这点司法解释未作出具体规定。
　　(3)、劳动者还应当注意到新“途径”所设定的前提条件，即首先是必须持有用人单位的工资欠条作为证据，其次是诉讼请求不涉及劳动关系其他争议。要达到第一项要求，对于进城务工的农民工就有些勉为其难了，因为大部分欠薪的用人单位是不给劳动者出具“工资欠条”的，这在劳动争议司法解释（二）颁布实施后情形更会如此；而劳动诉求仅限于第二项要求也难免“削足适履”，因为连工资都敢拖欠，遑论劳动者的社会保险等诸多权利。
　　2、不受60天期限限制的案件：
　　劳动争议司法解释（二）第2条　拖欠工资争议，劳动者申请仲裁时劳动关系仍然存续，用人单位以劳动者申请仲裁超过六十日为由主张不再支付的，人民法院不予支持。但用人单位能够证明劳动者已经收到拒付工资的书面通知的除外。
　　对于“拖欠工资”，实际中大致有：(1)持续拖欠；(2)非持续但长期拖欠；(3)短期拖欠等主要三种情形，这里应当包括这些情形，凡拖欠劳动者工资的都在此条调整范围内。本条规定的不受60天期限限制的条件：(1)只能是拖欠工资；(2)劳动者申请仲裁时劳动关系仍然存续。如果说，劳动者要想在离开某企业前必须将企业拖欠的工资讨回，否则，一但离开企业提起仲裁申请就有60天的限制。
　　







　　
　　参考文献
　　[1] 最高人民法院负责人就《关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释(二)》答记者问　　
[2] 总工会座谈劳动争议案司解(二)----黄松有张鸣起发表讲话